De introductie van cryptocurrency wordt algemeen beschouwd als een van de belangrijkste veranderingen van de eenentwintigste eeuw. Het wereldwijde bereik en de gedecentraliseerde structuur maken het tot een nieuw financieel systeem met het potentieel om bankpraktijken te ontwrichten en mensen meer controle over hun geld te geven. Er is echter behoefte om een aantal problemen en uitdagingen aan te pakken, en één methode is om cryptocurrency compliance te gebruiken.
Cryptocurrency is ontwikkeld om de tekortkomingen van het bestaande financiële systeem aan te pakken. Cryptocurrency is echter niet zonder gebreken, en er zijn talrijke meldingen geweest van frauduleuze transacties, crypto-cybercriminaliteit en illegaal gebruik van digitale activa. Als reactie hierop hebben overheden en autoriteiten cryptocurrency compliance in het leven geroepen om deze misdrijven te voorkomen.
Cryptocurrency compliance zorgt ervoor dat cryptobeleggers en bedrijven zich houden aan bepaalde normen en regels om financiële fraudeurs en cybercriminelen op afstand te houden. Deze voorschriften en criteria variëren afhankelijk van de crypto-niche. Alle compliance-normen hebben echter tot doel fraude in de cryptoruimte te verminderen.
Anti-witwasmaatregelen (AML), know your business (KYB), know your customer (KYC), know your transactions (KYT), belastingen en customer due diligence (CDD) zijn allemaal onderdelen van cryptocurrency compliance.
Hier volgt een overzicht van de drie belangrijkste aspecten van cryptocurrency compliance.
- Anti-witwasvoorschriften (AML)
AML-regelgeving verbiedt het gebruik van bewaardiensten en cryptocurrency-beurzen voor het witwassen van geld in de cryptocurrency-industrie. Deze voorschriften, wetten en richtlijnen maken het voor cybercriminelen moeilijk om illegaal verkregen cryptomunten en activa om te zetten in contant geld. De Financial Action Task Force (FATF) stelt wereldwijde normen vast voor anti-witwaswetgeving (AML). De FATF heeft in 2014 haar Updated Cryptocurrency AML Guidance [PDF] gepubliceerd. De meeste AML-wetten van de FATF zijn vervolgens overgenomen door andere regelgevende instanties, waaronder de Europese Commissie en het Amerikaanse Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
Deze AML-wetten worden gehandhaafd door cryptocurrencybeurzen, protocollen voor gedecentraliseerde financiering (DeFi), uitgevers van stablecoins en de belangrijkste NFT-markten. Zij onderzoeken, controleren en proberen alle twijfelachtige transacties die in verband kunnen worden gebracht met de financiering van terrorisme of het witwassen van geld te voorkomen.
Hieronder volgen enkele AML-voorschriften:
- Alle cryptocurrencies moeten op risico gebaseerde crypto KYC compliance gebruiken. Personen met een hoog risicoprofiel moeten strengere crypto KYC-nalevingsprotocollen volgen, terwijl personen met een laag risicoprofiel minder strenge KYC-protocollen kunnen volgen.
- Cryptobeurzen moeten hun klanten regelmatig bijhouden.
- Klanten mogen geen politiek prominente personen zijn.
- Klanten moeten regelmatig worden gescreend om ervoor te zorgen dat zij niet worden onderworpen aan internationale sancties.
- Ken je klant (Know Your Client).
KYC-vereisten vereisen dat gecentraliseerde cryptocurrency-platforms nieuw geregistreerde consumenten identificeren en verifiëren. Hierdoor kan de bitcoin-instelling het risiconiveau van de klant analyseren in termen van financiële en cybercriminaliteit. Een exchange die geen KYC vereist is een van de waarschuwingssignalen van een louche cryptocurrency platform. Cryptocurrency-instellingen verwerven en bewaren persoonlijk identificeerbare informatie (PII) van gebruikers gedurende het hele verificatieproces. Vervolgens evalueren ze deze om gevaren uit te sluiten. Ten slotte valideren deze platforms de identiteit van personen op officiële databases die informatie bevatten over gesanctioneerde personen en politiek blootgestelde personen.
Klanten krijgen toegang tot het cryptoplatform zodra zij risicovrij zijn verklaard. KYC in cryptocurrency helpt bij het voorkomen van criminele activiteiten zoals het witwassen van geld, belastingontduiking en de financiering van terrorisme.
- Ken je bedrijf (Know Your Business)
KYB is een crypto-nalevingsstructuur die vergelijkbaar is met KYC. Het enige onderscheid is dat KYC voor individuen is, terwijl KYB voor cryptocurrency bedrijven is. KYB stelt cryptobedrijven in staat om rechtmatig toegang te krijgen tot informatie over hun klanten en partners. Tijdens dit proces wordt informatie verzameld over de ultimate beneficial owner (UBO) van het bedrijf, worden potentiële partners en klanten geverifieerd en worden besluitvormers, bestuurders, aandeelhouders met meer dan 25% van de totale aandelen en begunstigden allemaal geverifieerd. Crypto-ondernemingen moeten ook de bron van inkomsten van hun leidinggevenden en eigenaren controleren, evenals of ze politiek blootgesteld zijn of op een sanctielijst staan. Doorgaans moeten deze organisaties ook een volledig overzicht geven van al hun activiteiten, evenals de gemiddelde jaarlijkse en maandelijkse omzet, en andere relevante juridische informatie.